Описание
Ко мне обратились два гражданина Шри-Ланки, участвовавшие в СВО по контракту с Минобороны РФ, которые столкнулись с блокировкой банковских счетов в ПАО «Сбербанк». Основание блокировки – включение в реестр контролируемых лиц МВД РФ.
Остатки средств:
- Доверитель 1: 2 700 000 рублей.
- Доверитель 2: 317 208,52 рублей.
Блокировка препятствовала получению выплат за военную службу и выезду из России.
Почему так произошло
Правовой основой в данной ситуации является статья 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ФЗ-161), где в соответствии с пунктом 1 оператор вправе приостановить операции при получении требования уполномоченного органа (МВД РФ – в части реестра контролируемых лиц).
Забегая немного вперед, посмотрим на пункт 15 статьи 3 всё того же ФЗ-161, который свидетельствует о том, что оператор обязан незамедлительно возобновить операции при получении документа, отменяющего основание для приостановления ("Безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени"). Но об этом позже.
Мои действия
1. Детальный юридический анализ ситуации:
- Анализ оснований блокировки
Установлено, что единственной формальной причиной блокировки, указанной банком, является нахождение клиентов в реестре контролируемых лиц МВД РФ.
Проверка открытых источников МВД РФ не подтвердила этот факт.
- Анализ причастности к делу иных лиц
Установлено, что ранее оба моих доверителя выдавали доверенность на ведение дел и доступ к средствам гражданину М. ввиду незнания русского языка.
2. Подготовка и направление заявлений в МВД РФ.
Мною были составлены юридически грамотные заявления в ГУ МВД по г. Москве с требованием:
- Подтвердить/опровергнуть факт нахождения клиентов в реестре контролируемых лиц;
- Выдать справки об отсутствии уголовного преследования и административных правонарушений (как косвенное подтверждение отсутствия оснований для контроля);
- Дать разъяснения по миграционному статусу клиентов (ввиду невозможности своевременного продления документов во время службы и отпуска по ранению).
К заявлениям само собой, приложены полные пакеты документов, подтверждающих: личность и гражданство, заключение контракта с Минобороны РФ и прохождение службы в зоне СВО, получение ранений (мед. заключения, справки), исключение из списков личного состава ВЧ (выписки из приказов), наличие и остаток средств на счетах в Сбербанке, факт блокировки счетов банком, а для доверителя 2 – еще и статус ветерана боевых действий.
3. Отзыв сомнительной доверенности
Как было указано выше, оба моих доверителя выдавали доверенность на ведение дел и доступ к средствам гражданину М.
Ввиду незнания русского языка и подозрений в злоупотреблениях со стороны доверенного лица мною:
- Составлены и нотариально удостоверены распоряжения об отмене доверенностей.
- Направлены официальные извещения об отмене доверенностей гражданину М.
Цель: пресечь возможные несанкционированные операции по счетам и закрепить единоличное право клиентов на распоряжение средствами.
4. Подготовка и направление заявлений в банк (ПАО Сбербанк).
Составлены требования о разблокировке счетов и выдаче денежных средств на основании:
- отсутствия законных оснований для блокировки (неподтвержденный статус в реестре);
- острой необходимости в средствах для завершения миграционных процедур и выезда из РФ;
- предоставления полного пакета документов, подтверждающих личность, статус, законность поступлений и отсутствие задолженностей перед РФ;
- факта отзыва доверенности у третьего лица.
Требовалось: либо предоставить доступ к онлайн-банку, либо выдать средства наличными/переводом.
5. Получение и использование ключевого документа от МВД.
Результат работы с МВД:
Получены официальные ответы ГУ МВД по г. Москве: "По результатам проверки ... Вы исключены из реестра контролируемых лиц." и "Информация об исключении ... поступит в заинтересованные организации и ведомства."
Данные письма МВД являются прямым исполнением п. 6 ст. 27 ФЗ-161 – документом, отменяющим основание для приостановления операций. Они были незамедлительно предоставлены в ПАО Сбербанк как неопровержимое доказательство отсутствия законных оснований для дальнейшей блокировки счетов.
В итоге результат моей работы был таков
1. Снятие с реестра контролируемых лиц - официальное исключение обоих доверителей из реестра МВД РФ (подтверждено письмами).
2. Разблокировка счетов. Основание для приостановления операций по ст. 27 ФЗ-161 отпало. Банк обязан был незамедлительно возобновить доступ к средствам после получения письма МВД.
3. Возможность распоряжения средствами. Доверители получили доступ к своим законным средствам (2 700 000 руб. и 317 208,52 руб.) для решения миграционных вопросов и выезда из РФ.
4. Пресечение действий недобросовестного представителя. Отзыв доверенности гражданину М. защитил средства клиентов от возможного незаконного списания.
5. Урегулирование миграционного статуса. Полученные от МВД разъяснения и справки позволили мужчинам легально завершить пребывание в РФ и выехать.
Выводы и мои практические рекомендации
1. Требуйте письменное основание блокировки у банка. Без точной ссылки на требование уполномоченного органа (МВД, Росфинмониторинг и др.) оспорить блокировку сложно.
2. Работайте напрямую с органом, инициировавшим блокировку. В данном кейсе ключом к успеху стало получение официального документа от МВД РФ, прямо отменяющего основание для блокировки (исключение из реестра). Это прямое основание для разблокировки по п. 6 ст. 27 ФЗ-161. Но так было только в этом случае.
3. Собирайте исчерпывающий пакет документов. Подтверждение законности происхождения средств, статуса клиента и отсутствия претензий со стороны государства критически важно.
4. Немедленно отзывайте сомнительные доверенности. Защита от мошенничества – приоритет. Нотариальный отзыв обязателен.
5. Используйте профильное законодательство (ФЗ-161). В данном случае статья 27 ФЗ-161 предоставляет четкий механизм как для приостановления, так и для обязательной отмены блокировки при предоставлении опровергающих документов от уполномоченного органа.
Данный кейс демонстрирует эффективность последовательных действий на основе ФЗ-161 при блокировках, вызванных ошибочным включением в контрольные списки государственных органов. Ключевой фактор успеха – получение официального документа от инициатора блокировки, отменяющего ее основание.
Если вам нужна моя помощь, обращайтесь. Буду рада помочь! Помогаю с вопросами любой сложности.
Ваша Юлия Юрьевна Иванова, +7 967 249-87-90