Мошенничество в банкротстве: как не стать жертвой, а виновным — ответчиком

Иванова Юлия Юрьевна
Адвокат АП г. Москвы, КА «Династия»
Публикация от 30 июня 2025

Ресурс: Мошенничество в банкротстве: как не стать жертвой, а виновным — ответчиком
| Юлия Иванова | Дзен

Актуальность проблемы: цифры кричат

• Порядка 50 млрд рублей ежегодно теряют россияне из-за мошеннических схем в банкротстве — таковы данные коллекторского агентства АБК .
• В 3.5 раза выросло количество внесудебных банкротств через МФЦ за 2024 год, что создало почву для новых афер под видом «помощи» .
• 70% заявителей получают отказы во внесудебном банкротстве из-за нарушений условий — мошенники активно используют это, предлагая «гарантированное решение» за деньги .

Топ-5 схем мошенничества в 2025 году

1. «Банкротство через МФЦ без отказов»

Суть: компании берут 60–100 тыс. руб. за «ускоренную процедуру», обещая закрыть исполнительные производства (ИП) у приставов.

Реальность: приставы закрывают лишь 5–10% ИП из-за бюрократии. Деньги клиентов исчезают вместе с «юристами» .

2. «Госпрограммы списания долгов»

Метод:роботы-звонки предлагают «амнистию» к праздникам или «льготное банкротство» через несуществующие госструктуры.

Разоблачение: в РФ нет программ списания долгов вне процедуры банкротства. Фейковые сайты копируют дизайн Госуслуг, но требуют предоплату.

3. Подмена финансового управляющего

Схема: клиенту говорят: «Управляющего назначит суд!», скрывая, что без договора с ним дело «зависнет».

Последствия: финуправляющие отказываются вести дела за 25 000 ₽ (депозит), требуя доплату. Мошенники к этому моменту уже получают свой гонорар .

4. «Спасение имущества» через фиктивные сделки

Технология: советуют переписать квартиру на родственника или оформить брачный договор перед банкротством.

Риски: сделки легко оспариваются в суде, если совершены за 3 года до банкротства. Имущество продадут, а клиент потеряет деньги и останется с долгами .

5. Кредитное мошенничество с периодом «охлаждения»

Новое в 2025: злоумышленники используют токенизированные карты для перевода похищенных средств.

Защита: новый законопроект № 804702-8 вводит задержку выдачи денег по кредитам:

• 4 часа для сумм 50–200 тыс. ₽;
• 48 часов для займов свыше 200 тыс. ₽ — чтобы клиент успел отменить сделку.

Юридические последствия: от административки до уголовки

• Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ): штраф до 300 000 ₽ или лишение свободы до 6 лет.
• Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ): заведомое создание неплатежеспособности. Санкции — до семи лет лишения свободы со штрафом в размере до пяти миллионов рублей.
• Неправомерные действия при банкротстве (ст. 14.13 КоАП) влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от 4000 до 5000 рублей; на должностных лиц - от 50000 до 100000 рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Как защититься: инструкция от адвоката

1. Проверка компании-помощника

• Задайте 3 вопроса на консультации:

1) «Кто будет финансовым управляющим? Покажите его контакты в реестре Fedresurs.ru».

2) «Какие расходы, кроме госпошлины 300 ₽ и депозита 25 000 ₽, мне грозят?» (Публикации в «Коммерсанте» стоят 13–15 тыс. ₽ — их оплачивает должник) .

3) «Можно ли внести вас в реестр требований кредиторов?» (Если нет — перед вами посредник, а не юрист по банкротству).

2. Документальные «красные флаги»

• Договор без фиксированной цены — повод бежать. Законные фирмы указывают стоимость «под ключ» (в среднем 70–100 тыс. ₽ с учетом услуг управляющего) .
• Отсутствие диплома юриста — проверьте данные на сайте Рособрнадзора. Каждый 3-й «специалист» на рынке — без профильного образования .

Экстренные меры при подозрении на обман

1. Подача заявления в МВД по ст. 159 УК РФ (мошенничество) — приложите договор, чеки, переписку.

2. Жалоба в Федресурс: управляющие СРО обязаны проверять действия арбитражных управляющих .

3. Иск о расторжении договора: если услуги не оказаны, требуйте возврата денег через суд.

Заключение: главное — превенция

Мошенничество в банкротстве процветает из-за правовой неграмотности и отчаяния должников. Помните: легальное банкротство длится 8–12 месяцев. Никто не даст гарантий списания долга — это прерогатива суда.

3 правила выживания:

1. Проверьте возможность внесудебной процедуры через МФЦ — бесплатно и за 6 месяцев (при долгах ≤ 1 млн ₽ и отсутствии имущества).

2. Проанализируйте отзывы перед выбором юриста.

3. Прямой контакт с управляющим.

4. Отслеживайте этапы на Федресурсе — публикации о вашем деле должны появляться там в течение 10 дней после подачи иска.

Для проверки договора на признаки мошенничества или просто по всем вопросам банкротства обращайтесь по телефону: +7 (967) 249-87-90.

Ваша Юлия Юрьевна Иванова.