Против правил: кому откажут в банкротстве без суда

В пять раз больше

По данным "Федресурса", в прошлом году в России завершилось почти 36 тысяч процедур внесудебного банкротства, в рамках которых списали долги на 17,4 миллиарда рублей.

Эта сумма в 5,5 раза больше, чем в 2023-м: тогда через внесудебную процедуру банкротства прошли 9,3 тысячи человек, освободившись от долгов на 3,2 миллиарда рублей.Механизм внесудебного банкротства заработал с сентября 2020 года, до конца 2024 года было инициировано 85 тысяч таких процедур на общую сумму около 40 миллиардов рублей.

В России действуют два варианта банкротства физических лиц: судебное и внесудебное. Последний является бесплатным (статья 223.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) и запускается через МФЦ. Срок ее прохождения – от трех до шести месяцев.

Во внесудебном порядке возможно списать задолженность по налогам, ЖКХ, кредитам и микрозаймам, штрафы и судебную задолженность, уточняет Нара Амирханян, руководитель юридической компании "Правовой компас".

Процедура упростилась

К 2024-му эта процедура значительно упростилась по сравнению с предыдущими годами, а потому стала востребованным механизмом списания долгов, указывают юристы. Во-первых, расширили "долговой" диапазон. Раньше она была доступна для долгов от 50 до 500 тысяч рублей, теперь нижняя планка составляет 25 тысяч рублей, а верхняя — 1 миллион рублей.

Ранее повторить процедуру внесудебного банкротства можно было только через 10 лет после первого ее завершения. Теперь этот срок сокращен вдвое — до пяти лет между двумя процедурами. Кроме того, с 2023 года были изменены условия, которым должен соответствовать должник для обращения к процедуре внесудебного банкротства — акцентировано внимание на получателях пособий в связи с рождением и воспитанием ребенка, а также пенсионерах, уточняет Юлия Иванова, арбитражный управляющий, медиатор.

Какие условия

Далеко не любой человек может списать долги во внесудебном порядке. Внесудебное банкротство доступно только тем, кто подпадает под определенные требования. Как поясняет Мария Безрученкова, резидент всероссийского юридического сообщества "Правовая беседа", условия для внесудебного банкротства можно назвать многослойными.


"Во-первых, на дату подачи заявления в отношении гражданина окончено исполнительное производство при условии отсутствия у него имущества, на которое можно наложить взыскание, а так же не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю", - поясняет юрист.

При этом в отношении гражданина должны соблюдаться одновременно следующие условия: основной доход составляет пенсия, в том числе накопительная, и (или) срочная пенсионная выплата. Исполнительный документ, выданный не позднее чем за год до даты обращения, предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично; на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением указанных выше доходов в виде пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты.

Процедура также доступна, если соблюдены следующие условия: гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка; выданный не позднее чем за год до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично; на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

"Еще один вариант, при котором может быть проведена внесудебная процедура, когда выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения исполнительный документ предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично" - говорит Мария Безрученкова.

Есть исключения

Существуют и ситуации, когда признать себя банкротом невозможно. Например, если у должника имеются индивидуальные обязательства по алиментам, то процедура банкротства может быть приостановлена. Точно так же, если есть признаки финансового мошенничества, такое признание будет недоступно. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется и на те требования кредиторов, которые он не указал в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке, указывает Юлия Иванова.

"Гражданин также не освобождается от требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, которые сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части", - уточняет юрист.


Если гражданин предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество, а также злостно уклонялся от уплаты налогов, долги тоже не спишут.

Последующие ограничения

Есть и последующие ограничения, которые накладывает процедура внесудебного банкротства.


"Человеку, прошедшему через него в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности, а в течение пяти лет при оформлении кредита придется указывать, что он признавался банкротом. Если в этот период его финансовое положение изменится – он устроится на высокооплачиваемую работу или получит наследство, – процесс могут остановить. Нужно учитывать, что списанию подлежат не все долги, и, если в заявлении будут указаны не все обязательства, часть задолженности останется" - предупреждает Софья Игумнова, эксперт по финансовым продуктам "ВсеЗаймыОнлайн".

Госдума 19 марта приняла в I чтении расширение механизма внесудебного банкротства на участников СВО.Воспользоваться такой процедурой они смогут, подтвердив факт участия в СВО по форме, установленной правительством РФ, при отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание. Необходим исполнительный документ, выданный не позднее, чем за один год до даты обращения с заявлением о внесудебном банкротстве, который предъявлялся к исполнению и требования по которому не исполнены или исполнены частично. Участник СВО сможет воспользоваться механизмом и освободиться от долговых обязательств, если их размер не ниже 25 тысяч и не выше 1 миллиона рублей. Проверка этого условия возлагается на органы ФССП.