Финансовое право
Финансовое право и налоговые споры и налоговые споры
Победа в споре с банком: кредитный договор, оформленный мошенником, признан не заключенным
Ко мне обратился доверитель, который столкнулся с ситуацией, казалось бы, безвыходной. Неизвестное лицо, завладев его мобильным телефоном и SIM-картой, через приложение банка не только вывело средства с существующих счетов, но и оформило на имя доверителя два кредитных договора, переведя эти деньги себе. Вскоре из банка стали поступать требования о погашении «взятого» кредита. Все попытки доверителя доказать банку, что он не являлся заемщиком и не давал согласия на получение кредита, во внесудебном порядке успеха не возымели.
Доказать в суде, что между доверителем и банком отсутствуют кредитные отношения, поскольку договоры были оформлены третьим лицом без ведома и согласия моего клиента, и обязать банк исправить порочащую кредитную историю.
Дело о взыскании необоснованно удержанной банком платы за услуги по программе страхования
Мой доверитель, потребитель банковских услуг, заключил кредитный договор и одновременно подключился к предложенной банком программе страхования, единовременно уплатив значительную сумму. После досрочного погашения кредита и отказа от страховки банк вернул лишь часть уплаченных средств — страховую премию, пропорционально неиспользованному сроку. При этом плата за дополнительные услуги банка по организации и администрированию программы страхования в размере 101 836,80 руб. возвращена не была, несмотря на то, что фактическое оказание этих услуг также прекратилось.
Банк ссылался на внутренние правила, которые не содержали прямого условия о возврате этой части платежа. Задача состояла в том, чтобы доказать в суде необоснованность обогащения банка за счет неоказанных услуг и взыскать эти средства с учетом процентов и компенсации морального вреда.
Досудебное урегулирование спора о доначислении НДС и отказе в возмещении по результатам камеральной проверки
Ко мне обратился генеральный директор компании, осуществляющей оптовую торговлю оборудованием. По итогам камеральной налоговой проверки декларации по НДС за 3-й квартал инспекция вынесла решение об отказе в возмещении налога и доначислении 12 млн рублей. Основанием стало утверждение, что контрагенты компании являлись недобросовестными (техническими фирмами), не исполнявшими своих налоговых обязательств, а следовательно, у самой компании отсутствовало право на налоговый вычет. Компании был также начислен штраф и пени. Решение инспекции блокировало оборотные средства и угрожало стабильности бизнеса.
Досудебное урегулирование спора о необоснованном списании средств по корпоративной банковской карте и взыскании убытков
Ко мне обратился представитель компании-клиента одного из крупных российских банков. В рамках овердрафта, предоставленного к корпоративной карте руководства, было совершено списание крупной суммы (более 15 млн руб.) на основании мемориального ордера банка. Основанием послужили положения договора, позволявшие банку в одностороннем порядке производить безакцептное списание при «возникновении сомнений в финансовом положении Клиента». Списание было произведено без предупреждения, что парализовало операционную деятельность компании, сорвало выплату зарплаты и создало риск срыва ключевых контрактов.